Spojené arabské emiráty (SAE) aktivně postupují v boji proti finančním zločinům — od praní špinavých peněz po kybernetické podvody s kryptoměnami. Nové legislativní a regulační opatření, společné mezinárodní dohody a zesílený dohled — to vše svědčí o snaze země hrát podle přísných, globálních pravidel. Pojďme se podívat na to, co přesně úřady dělají, jaký pokrok se projevuje a jaká rizika zůstávají.
Co bylo uděláno: hlavní iniciativy
Posílení normativní základny
V roce 2024 UAE přijaly Národní strategii pro AML/CFT (proti praní peněz a financování terorismu) na období 2024-2027.
Legislativa byla aktualizována: byly zavedeny nové dekretové zákony, výbory pro AML/CFT získaly širší pravomoci.
Vytváření a rozšiřování dozorových a koordinačních institucí
Byla založena Výkonná kancelář pro AML/CFT, odpovědná za implementaci národní strategie.
Byl zaveden Nejvyšší výbor (Supreme Committee) a generální sekretariát tohoto výboru.
Zlepšení transparentnosti a odpovědnosti
Byl vytvořen jednotný registr konečných beneficiářských vlastníků (UBO) pro společnosti, včetně těch, které se nacházejí v volných zónách.
Vzrostl počet zpráv o podezřelých transakcích, zlepšila se práce Finanční rozvědky (FIU).
Zesílení dohledu v sektoru virtuálních aktiv (krypto, DeFi atd.)
Regulátoři, jako SCA (Autorita pro cenné papíry a komodity), VARA (Regulační autorita pro virtuální aktiva) a další, koordinují licencování poskytovatelů krypto-služeb (VASP), kontrolují dodržování KYC, monitorování transakcí, forenzní analýzu blockchainů.
ADGM (Abu Dhabi Global Market) podepsal dohodu s Ministerstvem vnitra UAE o výměně informací a provádění společných vyšetřování v oblasti digitálních aktiv.
Mezinárodní spolupráce
UAE aktivně podepisují dohody se zahraničními jurisdikcemi pro výměnu informací a společná vyšetřování.
Společné iniciativy s Čínou v boji proti podvodům spojeným s kryptoměnami, stejně jako proti telekomunikačním podvodům, online hrám atd.$BTC
Odstranění z „šedého seznamu“ FATF
UAE byly zařazeny na „šedý seznam“ Financial Action Task Force (FATF) kvůli nedostatkům v přístupu k AML/CFT, ale v únoru 2024 byly z něj vyřazeny. To svědčí o vnímání pokroku mezinárodním společenstvím.
Analytika: co to znamená v praxi
Pozitivní efekty
Zvyšování důvěry ze strany mezinárodních partnerů a investorů
Fakta: vyvedení ze „šedého seznamu“, dohody o výměně informací, transparentní zákony. To vše snižuje riziko pro společnosti, které podnikají globálně nebo prostřednictvím různých existujících jurisdikcí.Zvýšení standardů v kryptoprůmyslu a finančním sektoru
UAE se snaží být „krypto-přátelské“, ale regulace se zpřísňuje – licence, KYC, monitorování, forenzní analýza blockchainu. To znamená, že kryptokompanie, které chtějí zde podnikat, musí být důkladně připraveny a dodržovat pravidla.Snížení kanálů pro zneužívání digitálních aktiv
S rostoucí regulací, povinnostmi v oblasti reportingu a napojením na mezinárodní právo – je složitější používat virtuální aktiva k praní peněz, financování terorismu a sankcím.Konkurenční výhoda pro UAE v kontextu nestability v jiných jurisdikcích
Zatímco některé země stále hledají rovnováhu mezi stimulací kryptoinovací a bezpečností, UAE se již vydaly tímto směrem: prohlašují, že tvrdě pronásledují zneužívání, ale zároveň zůstávají atraktivní pro podnikání.
Rizika, výzvy a co ještě je třeba zlepšit
Praktická realizace zákonů a dohledu
Legislativa může být dobrá, ale klíč spočívá v soudních rozhodnutích, vyšetřováních a trestech. Zatím zůstávají otázky: jak rychle reagují orgány činné v trestním řízení, zda mají dostatečné zdroje a odborné znalosti.Hrozby obcházení regulace
Krypto umožňuje anonymitu, decentralizaci a přeshraničnost – vždy se budou objevovat způsoby obcházení (přes offshore, volné zóny, nelicencované služby). To vyžaduje stálý dozor, aktualizaci pravidel a technologií.Vyvážení mezi stimulací inovací a bezpečností
Příliš složité regulace mohou zastínit růst inovací a odradit startupy. Je třeba být flexibilní, aby UAE zůstávaly magnetem pro technologické projekty, zejména v oblasti Web3, DeFi a blockchainu.Externí tlak a sankce
Vzhledem k geopolitickým událostem (válka, sankce) může tok kapitálu a osob spojených se sankcemi představovat hrozby pro legitimní podnikání. UAE by měly být proaktivní v sankčních uzlech, spolupracovat s mezinárodními partnery, aby se nestaly místem, kde se obcházejí sankce.Transparentnost a kontrola patronů
Často mají společnosti a osoby blízké moci nebo s rozsáhlou sítí vazeb možnosti ovlivňovat, jak se aplikují zákony. Společnost a mezinárodní partneři budou věnovat pozornost tomu, jak jsou pravidla dodržována u mocných hráčů.
Můj pohled: kam směřuje UAE a na co je důležité dále sledovat.
UAE kráčí správnou cestou: uznávají, že status finančního centra a krypto-hubu vyžaduje dodržování vysokých standardů. To, co již dosáhli – odstranění z „šedého seznamu“, budování institucí – není jen obraz, ale základní prvek konkurenceschopnosti.
Na co si dát pozor v blízké době:
Efektivita soudních případů proti kryptoměnovým zločinům: ne jen zákon, ale soudní praxe.
Rychlost a transparentnost poskytování dat o beneficiárních vlastnících, interakce s mezinárodními orgány (například při porušení v přeshraničních tocích).
Jak se bude vyvíjet dohled a licencování sektorů VASP, zda existují skutečné opatření (pokuty, blokace, uzavření) pro pachatele.
Jak moc je průmysl soukromých společností (burzy, peněženky, decentralizované platformy) zapojen do systému a jak jsou regulována jejich rizika.
Jak UAE bude reagovat na nové hrozby: DeFi protokoly, smíchání reálných a kryptoměnových aktiv, důvěrné sítě a služby, které se obtížně regulují.
