World Liberty Financial (WLFI) se convirtió en la última empresa en presentar una solicitud de carta de confianza nacional el miércoles. A través de esta solicitud, la compañía se ha unido a otras como Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo y Paxos en su esfuerzo por expandir sus operaciones de monedas estables.
Sin embargo, este anuncio ha generado grandes preocupaciones. Los bancos existentes afirman que este movimiento es una tentativa de obtener autorización federal evitando estrictas regulaciones o requisitos de supervisión.
WLFI, respaldada por el Sr. Trump, presenta solicitud de licencia fiduciaria
WLFI, una empresa de activos digitales respaldada por el presidente estadounidense Trump, anunció que su filial WLTC Holdings LLC presentó una solicitud de creación ante la Oficina del Controlador de la Moneda (OCC), con el objetivo de establecer la World Liberty Trust Company National Association (WLTC).
Las instituciones en planificación funcionarán principalmente como un banco fiduciario nacional especializado en actividades relacionadas con monedas estables. Con esta carta, las empresas podrán omitir la obtención de licencias individuales por estado y aprovechar un marco federal para operar en todo el país.
Los bancos fiduciarios difieren de los bancos comerciales en que normalmente no pueden aceptar depósitos ni otorgar préstamos.
Para prepararse para la aprobación, WLFI destacó que WLTC operará bajo supervisión federal completa, cumplirá con la ley GENIUS y implementará estrictos estándares contra el lavado de dinero (AML), verificación de sanciones y seguridad cibernética.
Los activos de los clientes se gestionarán de forma separada, los fondos reservas se administrarán de forma independiente y las operaciones estarán sujetas a inspecciones periódicas. El director legal principal de World Liberty Financial, Mac McCain, está previsto que asuma el cargo de oficial fiduciario.
La asociación de la industria bancaria se opone firmemente, advirtiendo que emitir cartas fiduciarias de esta manera ampliaría los riesgos institucionales y socavaría la confiabilidad y el propósito original del marco de la carta.
Organización bancaria presenta objeciones a la licencia fiduciaria de OCC
Lo que más genera controversia sobre estos movimientos es el aspecto relacionado con la ausencia de regulación y supervisión.
Aunque las empresas de activos digitales pueden obtener una posición similar a la de un banco, no están sujetas a todos los requisitos regulatorios sustanciales que enfrentan los bancos tradicionales, como los estándares integrales de capital, liquidez y gestión de riesgos.
Ante el aumento de empresas de activos digitales que buscan estas licencias, el sector bancario está sonando la alarma.
"La aprobación condicional de cinco cartas de banco fiduciario por parte de OCC aleja aún más la carta de banco fiduciario de su propósito legal e histórico original, poniendo en riesgo a los consumidores y generando instituciones que OCC mismo no podría resolver de forma fluida", afirmó Rebecca Romero Reine, presidenta y CEO de la Asociación Nacional de Bancos Comunitarios Independientes, en un comunicado de diciembre.
Además, los bancos existentes advierten que estos movimientos podrían generar arbitraje regulatorio, ya que las empresas de activos digitales disfrutarían de la supervisión federal sin recibir otras protecciones, lo que resultaría en vulnerabilidades para la protección del consumidor y la estabilidad financiera.
Por otro lado, obtener la carta de banco fiduciario nacional no otorga automáticamente a los clientes la protección de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), como ocurre con los bancos minoristas convencionales.
Si un banco fiduciario especializado en activos digitales colapsa, los clientes no recibirán una protección de seguro equivalente, lo que podría hacer que personas y empresas que malentendieron el riesgo sufran pérdidas.
Si se producen confusiones o quiebras en los servicios de bancos especializados en activos digitales, podría haber una pérdida de confianza en todo el sistema financiero más amplio.
Dado que OCC normalmente requiere entre 12 y 18 meses para revisar las solicitudes de carta de banco fiduciario nacional, se espera que WLFI obtenga el resultado final después de 2027.
