Indijas Finanšu izziņu vienība (FIU) ir ieviesusi stingrākas prasības kriptoplatformām. Tādējādi lietotāju identitātes pārbaudes prasības visā valstī ir ievērojami uzlabotas.
Saskaņā ar jaunajiem noteikumiem regulētām kriptovalūtas apmaiņas vietām ir jāveic lietotāju verifikācija, izmantojot tiešsaistes sejas pārbaudi un jāfiksē lietotāja ģeogrāfiskā vieta reģistrēšanas procesā.
Indijas stingrākās pārbaudes prasības ir vērsta pret deepfakes un statiskiem attēliem
Jaunās FIU noteikumus ietver ne tikai dokumentu pārbaudi. Apmaiņas vietām tagad ir jāizmanto tiešsaistes sejas pārbaude, kurā lietotājam jāveic dinamiskas kustības, piemēram, mirkšķināt acis vai pagriezt galvu. Tas ir nepieciešams, lai novērstu statisku fotoattēlu vai deepfakes izmantošanu, lai apietu identitātes pārbaudi.
Kā norādīja Times of India, platformām jāvāc papildu datus konta izveidošanas laikā, tostarp platuma un garuma koordinātas, datums, laiks un IP adrese.
"RE (kriptovalūtas maiņa) ir arī jānodrošina, ka klienta, kura dati tiek norādīti konta izveidošanas laikā, faktiski ir tā pati persona, kas lieto lietotni un pats veic procesu," norāda norādījumi.
Noteikumi arī pastiprina dokumentācijas prasības. Turklāt ar Pastāvīgo konta numuru (PAN) lietotājiem jānorāda arī otra identifikācijas dokuments. Tas var būt: pasports, Aadhaar karti (12 ciparu unikāls identifikācijas numurs, ko izsniedz Indijas valdība) vai vēlēšanu karti.
Turklāt e-pastu un mobilo numuru pārbauda ar vienreizēja paroles (OTP) verifikāciju, lai nodrošinātu papildu drošību. Ar "penny-drop" metodi, kad tiek veikta maza bankas pārskaitījuma summa 1 rupija, pārbauda, vai konts patiesi pieder lietotājam.
Lietotāji, kuri tiek uzskatīti par augsta riska, saskaņā ar jaunajām FIU noteikumiem biežāk un stingrāk sastopas ar kontroli. Piemēram, tādi ir cilvēki ar saistībām ar nodokļu paradīzēm, valstīm, kas atrodas Finanšu darbības uzdevumu grupas (FATF) pelēkajā vai melnajā sarakstā, politiski nozīmīgiem personām (PEP) vai nekomerciālām organizācijām.
Šiem lietotājiem jāatjauno viņu KYC dati katru sešu mēnešu laikā, kamēr parasti lietotāji to dara vienu reizi gadā. Turklāt bāzes jāveic papildu rūpīgi kontroles.
Ārpus reģistrācijas procesa FIU arī ievieš stingras pasākumus pret rīkiem, kas palielina anonimitāti (piemēram, maisītāji/tumblēri un līdzīgi produkti), ar kuriem tiek slēptas transakcijas. Turklāt FIU stingri iesaka izvairīties no sākotnējām monētu piedāvājumiem (ICO) un sākotnējām tokenu piedāvājumiem (ITO).
Atbilstoši uzraudzības iestādes, šāda veida darbības rada "lielus un sarežģītus" riskus no noziedzīgās naudas mazgāšanas un terorisma finansēšanas aspektiem. Tās tiek uzskatītas par iniciatīvām bez skaidras ekonomiskas pamatojuma.
Strikts nodokļu režīms mudina lietotājus pāriet uz ārvalstu platformām
Turklāt stingrā uzraudzība Indijā ieviesa 30% nodokli par kriptovalūtu peļņu. Katrā transakcijā tiek arī tieši no tirdzniecības apjoma (TDS) atskaitīts 1% nodoklis. Analītiķi teic, ka šis nodokļu režīms "darbojas pretēji", jo tas aizkavē iekšējo tirdzniecību un mudina lietotājus izmantot ārvalstu tirdzniecības platformas.
"Kopsavilkumā vienā frāzē: nodokļu politika, kas netiek vienādi piemērota šajā nozarē, ir izraisījusi lielu lietotāju un likviditātes pārvietošanu uz ārvalstu platformām," norāda atskaitē.
No atskaites izriet, ka Indijas lietotāji no oktobra 2024. līdz oktobra 2025. gadam radīja aptuveni ₹4,87799 triljonus tirdzniecības apjomu ārvalstu maiņas platformās. Tas atbilst aptuveni 54,1 miljardiem ASV dolāru.
Salīdzinājumā: pagājušajā gadā Indijas lietotāju ārvalstu tirdzniecības apjoms bija ₹2,63406 triljoni ($29,2 miljardi). Tas ir 85% pieaugums salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu.
Atbilstoši atskaitēm, tagad 91,5% no visiem Indijas kriptovalūtu tirdzniecības apjomiem notiek ārvalstu platformās. Tikai 8,5% no tirdzniecības paliek reģistrētās Indijas maiņas platformās.
"Neievāktie TDS no oktobra 2024. ir ₹4877 miljoni. No ieviešanas brīža šis summa ir pieaudzis līdz ₹11000 miljoni," uzsvēra analītiķi. "Runājot par kapitāla izplūdi un nodokļu ienākumu zudumu, mēs novērtējam valsts zaudējumus no 30% nodokļa ieviešanas aptuveni 36000 miljoni rupiju."
Palielinātās ievērošanas prasības un smagā nodokļu sloga izraisītās grūtības veido izmēģinājumu Indijas kriptovalūtu nozarē. Jaunās KYC noteikumu mērķis ir palielināt pārredzamību un cīnīties ar noziedzību, taču augstie nodokļi izdzina lietotājus no valsts un noveda pie mazāka ieņēmuma. Laba līdzsvara nodrošināšana starp uzraudzību un iekšējo iesaistīšanos joprojām ir neizšķirta. Kriptovalūtu industrijai ir svarīgs pagrieziena punkts.