⚡W TYM ARTYKULE POPROWADZĘ CIĘ KROK PO KROKU ZGODNIE Z EKSPERTEM AML ABY BEZPIECZNIE & NIE NARAŻAĆ SIĘ NA RYZYKO PRZY WYPŁACIE PIENIĘDZY Z KRYPTOWALUT DO BANKU :
To już szósty raz, kiedy wypłacam pieniądze w ten sposób w 2025 roku, czuję się bezpiecznie, nie ma żadnych blokad ani zablokowań. Powinniście mnie obserwować, aby zachować ten artykuł na przyszłość.
Wypłata zysków z rynku kryptowalut do konta bankowego jest całkowicie legalną potrzebą. Jednak z perspektywy nadzoru finansowego (AML/CFT) najważniejsze nie jest to, ile wypłacasz, ale to, czy twoje przepływy pieniężne są przejrzyste i zgodne z przepisami.
To jest pełna analiza i wskazówki zgodnie z normami:
• Bank Centralny Wietnamu (NHNN)
• Ustawa 19/2023/NĐ-CP o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy
• Zalecenie FATF
• Proces kontroli wewnętrznej AML banków komercyjnych
⸻
I. DLACZEGO BANK „ZWRAĆA UWAGĘ”, GDY ODBIERASZ DUŻE KWOTY?
Bank nigdy nie ocenia crypto jako nielegalne. To, co ich interesuje, to:
🔎 1. Czy transakcja jest nietypowa w porównaniu do Twojej historii?
System AML automatycznie ocenia na podstawie:
• Zgłoszony dochód KYC
• Częstotliwość transakcji
• Średni saldo
• Poziom ryzyka zawodu
Na przykład:
• Konto, które miało transakcje 5–20 milionów/dzień → nagle otrzymuje 700 milionów
• Konto, które długo nie było używane → nagle działa intensywnie
• Wiele dziwnych źródeł pieniędzy przychodzi jednocześnie
Te przypadki automatycznie wywołują alarm.
⸻
🔎 2. Czy transakcja dotyczy konta o wysokim ryzyku?
Bank ma wewnętrzną listę obejmującą:
• Konto, które było zgłaszane STR (podejrzana transakcja)
• Konto odbierające pieniądze z oszustw
• Konto związane z piramidami, hazardem, kredytami z nielegalnych źródeł
• Konto oceniane jako wysokiego ryzyka według FATF
Jeśli pieniądze z tych kont przelewają się do Ciebie → Twoje konto również będzie „obserwowane”.
⸻
🔎 3. Modele transakcji różniące się od normalnych zachowań
Na przykład:
• Wiele małych kwot → zbierz w dużą kwotę
• Przepływ gotówki przez 3–5 kont pośrednich
• Transakcje bez jasnego opisu
• Powtarzające się przelewy tej samej kwoty – w tej samej częstotliwości
To jest oznaka layering – krok 2 w procesie prania pieniędzy.
⸻
II. ŚRODKI BANKOWE, KTÓRE MOŻNA ZASTOSOWAĆ
Gdy wykryjesz coś nietypowego, bank może:
✔ Zadzwoń, aby zweryfikować źródło pieniędzy
✔ Żądanie wyciągów, dokumentów, historii transakcji crypto
✔ Tymczasowe zablokowanie konta do weryfikacji
✔ Raport STR do Biura Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy – FIU (NHNN)
⚠ Ważna uwaga:
Kontrola nie oznacza, że łamiesz prawo.
To jest tylko obowiązkowy krok zgodnie z przepisami ustawy 19/2023 i normami FATF.
⸻
III. NAJWYŻSZE RYZYKO: DOTKNIĘCIE BRUDNYCH PIENIĘDZY
Samo crypto nie stwarza ryzyka.
Ryzyko pojawia się, gdy wymieniasz crypto na VND przez kanał o niejasnym źródle pieniędzy:
❌ Sprzedaż USDT obcym
❌ Transakcje OTC w sposób nieformalny – bez umowy
❌ Odbieranie pieniędzy z obcych kont – niezwiązanych z zawodem
❌ Odbieranie pieniędzy od osoby, która była oskarżona, oszukała lub wzbudzała podejrzenia
Jeśli strona kupująca używa nielegalnych pieniędzy (oszustwa, hazard, kredyty z nielegalnych źródeł), Twoje konto staje się kontem do odbierania nielegalnych funduszy i będzie:
• Zamrożenie
• Śledztwo
• Żądanie dowodu pochodzenia przepływu gotówki
⸻
IV. „CZERWONE FLAGI” – SYGNAŁY OSTRZEGAWCZE ZGODNE Z NORMAMI BANKOWYMI & FATF
🚨 1. Transakcje z nietypową różnicą cenową
Na przykład:
• Cena rynkowa USDT = 7.0
• Obcy kupuje od Ciebie 7.5
→ Istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że próbują „prać” brudne pieniądze na USDT.
⸻
🚨 2. Partnerzy z chaotyczną historią transakcji
• Wiele kont pośrednich
• Przelew z niejasnym opisem
• Przelew nielogiczny w porównaniu do ich dokumentacji finansowej
⸻
🚨 3. Transakcje gotówkowe bezpośrednio
Ryzyko oszustwa i łatwość wpadania w brudne pieniądze.
⸻
V. PRZEPISY PRAWNE, KTÓRE MUSISZ ZNAĆ (WIETNAM)
1. Transakcje ≥ 300 milionów muszą być raportowane RCTT
Zgodnie z ustawą 19/2023/NĐ-CP:
Wszystkie transakcje o wartości powyżej 300.000.000 VNĐ
➡ Bank musi zgłosić do NHNN, nawet jeśli pieniądze są całkowicie legalne.
Nie zgłoszenie to błąd banku, a nie błąd klienta.
⸻
2. Przepisy KYC – weryfikacja tożsamości
Kiedy wypłacasz dużą kwotę crypto, bank może zażądać:
• Historia zakupu/sprzedaży crypto na giełdzie
• Wyciąg z konta crypto
• Umowa OTC
• Dowód transakcji na blockchainie
⸻
3. Przepisy EDD – weryfikacja dla wysokiego ryzyka
Bank zwiększy poziom kontroli, gdy:
• Konto z grupy wysokiego ryzyka
• Zawód nieproporcjonalny do przepływu gotówki
• Transakcje dotyczące międzynarodowych kont
⸻
4. PEP & Lista Sankcji
Jeśli przepływ gotówki dotyczy:
• Osoba mająca wpływ polityczny (PEP)
• W wewnętrznej liście sankcji
→ bank przeprowadzi szczegółową kontrolę.
⸻
VI. PROCEDURA KONTROLI AML WEWNĘTRZNEJ BANKU (STRESZCZENIE)
Kiedy odbierasz dużą kwotę, wewnętrzny system AML będzie:
Krok 1 – System automatycznych alarmów (Monitorowanie transakcji)
Sprawdź:
• Wartość transakcji
• Częstotliwość
• Historia finansowa
• Model zachowań nietypowych
⸻
Krok 2 – Specjalista AML przegląd (Przegląd ręczny)
Oni sprawdzają:
• Źródło pieniędzy
• Informacje o nadawcy
• Twój profil KYC
⸻
Krok 3 – Kontakt z klientem
Pytanie:
• Skąd pochodzi pieniądz?
• Powód odbioru?
• Dokumenty?
⸻
Krok 4 – Klasyfikacja ryzyka
• Legalne → Natychmiastowe zwolnienie
• Niejasne → Tymczasowe zablokowanie do weryfikacji
• Wykrycie przestępczości → Raport STR do FIU
⸻
VII. JAK BEZPIECZNIE WYPŁACAĆ CRYPTO – ZGODNIE Z EKSPERTEM
✅ 1. Używaj kanałów oficjalnych
• OTC Binance…
• Lub transakcje z wiarygodnym partnerem o jasnej historii.
⸻
✅ 2. Zapewnij przejrzystość konta bankowego
• Mają stabilną historię transakcji
• Nie odbieraj dziwnych pieniędzy w poprzednim czasie
• Nie korzystaj z konta pomocniczego – konta pożyczkowego
⸻
✅ 3. Wypłata zgodnie z harmonogramem – unikaj wywoływania szoku behawioralnego
Na przykład:
Chcąc wypłacić 10 miliardów → podziel na 200–500 milionów dziennie przez wiarygodny kanał OTC.
Nie chodzi o unikanie banku, ale o:
• System AML ma czas ustanowienia „nowego zachowania”
• Zmniejsz ryzyko nagłych flag
⸻
✅ 4. Zachowaj pełną dokumentację na wypadek zapytania banku
Zawiera:
• Historia wypłat na giełdzie
• Kod TXID na blockchainie
• Historia zakupu crypto
• Umowa OTC
• Wiadomości związane z transakcjami
⸻
VIII. WNIOSKI EKSPERTA
Wypłata crypto nie jest niebezpieczna, jeśli:
✔ Legalny przepływ gotówki
✔ Transakcje przez wiarygodny kanał
✔ Kontrola pochodzenia pieniędzy partnera
✔ Unikaj podejrzanych działań AML
✔ Przygotuj dokumenty, aby udowodnić źródło pieniędzy
Crypto nie jest problemem, który powoduje kontrolę banku.
Jedyną rzeczą, która sprawia, że konto jest obserwowane, jest brudny przepływ gotówki lub nietypowy przepływ gotówki.
Kiedy jesteś przejrzysty – zawsze jesteś bezpieczny
